به گزارش وفاق ملی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای رسمی، شبکه بانکی کشور را موظف کرد تا دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان مؤسسات اعتباری» را به اجرا بگذارند. این دستورالعمل با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد و در چارچوب ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین شده و هدف آن رصد دقیق رفتار مالی مشتریان و شناسایی تراکنش‌های مشکوک است.
سقف گردش حساب بر اساس نوع مشتری
مطابق این بخشنامه، بانک‌ها باید برای هر مشتری حقیقی و حقوقی، سطح فعالیت سالانه مشخصی تعریف کنند.
- مشتریان حقیقی مزدبگیر، بدون شغل و اشخاص حقوقی غیرفعال، سقف محدودی برای واریز و برداشت خواهند داشت.
- صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌های فعال، دو سقف مجزا برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری دریافت می‌کنند.
سامانه هوشمند برای رصد مغایرت‌ها
بانک‌ها موظف شده‌اند سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت مالی را به‌صورت خودکار شناسایی کند. در صورت عدم مراجعه مشتری ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری وی مسدود و سقف برداشت روزانه کارت کاهش خواهد یافت.
چنانچه گردش حساب از ۱۰ برابر سطح فعالیت تعیین‌شده عبور کند، موضوع باید به سرعت به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود و هرگونه تغییر در سطح فعالیت تنها با تأیید واحد مبارزه با پولشویی ممکن است.
استثنا برای تراکنش‌های غیرتجاری
در ماده ۸ این دستورالعمل، تراکنش‌های غیرتجاری مانند خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها از محاسبه سقف سامانه‌ای مستثنا شده‌اند، اما همچنان در سوابق مشتری ثبت می‌شوند. در صورتی که افزایش حجم تراکنش‌ها ناشی از تغییر وضعیت اقتصادی مشتری باشد، بانک باید مدارک لازم را دریافت و پس از تأیید، سطح فعالیت را اصلاح کند.
ثبت در سامانه نهاب و اطلاع‌رسانی به مشتریان
تمامی سطوح فعالیت باید در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت و شناسه شهاب آن تأیید شود. تغییر در این سطوح تنها با مجوز بانک مرکزی انجام خواهد شد.
بانک‌ها همچنین موظف‌اند سقف فعالیت و هرگونه تغییر در آن را از طریق پیامک یا وب‌سایت رسمی به اطلاع مشتریان برسانند و امکان اعتراض یا بررسی مجدد را فراهم کنند.
بر اساس اعلام بانک مرکزی، اجرای این طرح گامی مهم در جهت شفافیت مالی، پیشگیری از پولشویی و مدیریت بهینه نقدینگی در شبکه بانکی کشور به شمار می‌رود.
